DEN HAAG - De Nederlandse Mededingingsautoriteit (NMa) heeft geen aanwijzingen gevonden dat hypotheekverstrekkers, zoals banken en verzekeraars, prijsafspraken hebben gemaakt waardoor consumenten teveel hebben betaald voor hun leningen. Wel is de Nederlandse hypotheekmarkt daar door het kleine aantal grote spelers erg gevoelig voor.

Dat concludeert de NMa in haar maandag gepubliceerde onderzoek naar de historisch hoge marges op hypotheken in Nederland na de kredietcrisis.

Begin dit jaar zaten die marges, de opslag op de rente die de bank zelf betaalt voor de financiering, volgens de NMa weer op het niveau van voor de crisis. Inmiddels zijn er dan ook meer aanbieders toegetreden. Buitenlandse banken hebben wat marktaandeel gewonnen en verzekeraars richten zich nadrukkelijker op de hypotheekmarkt.

Uit het onderzoek komt naar voren dat de grote banken, die samen nog steeds het leeuwendeel van de woningfinanciering uitlenen, hogere rentes rekenen dan andere partijen. Rabobank, ING en ABN/Fortis hadden begin dit jaar samen een marktaandeel van 70,4 procent.

De NMa stelt ook vast dat hypotheekgevers consumenten laat op de hoogte stellen van het verstrijken van hun rentevastperiode. Daardoor hebben ze minder tijd om te kijken en vergelijken, wat de concurrentie niet ten goede komt.

Na het uitbreken van de financiële crisis in 2008 namen de marges op hypotheken in ons land opmerkelijk sterk toe, concludeerde de NMa al eerder. Dat viel samen met een afname van het aantal aanbieders, wat de voornaamste reden lijkt.

De beperkende maatregelen die Europa de banken met staatssteun oplegde, gingen pas later gelden, zodat dit niet te maken kon hebben met de toename van de marges destijds.

Banken blijken gemiddeld hogere rentes te rekenen aan bestaande klanten dan aan nieuwe klanten.

(c) ANP 2011, alle rechten voorbehouden