ABCOUDE - Het is nog altijd moeilijk om als ondernemer financiering te krijgen. Banken houden maar al te vaak de geldkraan dicht. Gelukkig springt de overheid bij. Minister Verhagen versterkt dit jaar de Borgstellingsregeling MKB en lanceert per 2012 een fonds van 500 miljoen voor innovatieve projecten. Wat zit er in voor u?

• Bijna helft kleinbedrijf krijgt geen krediet
• Met BMKB staat overheid garant
• Zo werkt de BMKB
• In 2012 nieuw fonds voor innovatieve projecten

Zie ook: Overheid financiert uw bedrijf wel (deel 1, over microfinanciering)
Tip: Doe nu de Gratis Online Subsidiescan om te kijken of u in aanmerking komt voor subsidie

Het beeld dat ondernemers moeilijker een lening van de bank kunnen krijgen dan voor de kredietcrisis, wordt door onderzoeken bevestigd. Het CBS bracht in april cijfers naar buiten, waaruit blijkt dat 60 procent van de ondernemers ervaart dat banken in 2010 minder bereid waren om leningen te verstrekken dan in 2007.

61 procent bedrijven krijgt krediet
Van de bedrijven die geld wilden lenen, stapte vorig jaar 94 procent naar de bank, het zelfde percentage als in 2007. Maar in 2010 kreeg slechts 61 procent van hen een krediet. In 2007 was dat nog 84 procent. Banken weigerden kredieten vanwege een tekort aan eigen kapitaal, onvoldoende onderpand, de kredietwaardigheid van de onderneming of het risico voor de bank.

Kleinbedrijf krijgt het vaakst nee
Uit de Financieringsmonitor 2011 van het Economisch Instituut voor het Midden- en Kleinbedrijf (EIM) blijkt dat het kleinbedrijf het vaakst nul op het rekest krijgt.

Slechts 57 procent van het kleinbedrijf verwerft daadwerkelijk financiering. In het middenbedrijf is dat 70 procent, in het grootbedrijf 80 procent.

‘Structurele fricties’
Op 21 juni rapporteerde een expertgroep rond oud-ABN Amrobankier Tom de Swaan over ‘structurele fricties’ in de financiering van het MKB. De commissie De Swaan deed in opdracht van minister Verhagen onderzoek naar de beschikbaarheid van krediet. Vooral kleinere, op Nederland gerichte, jonge en snelgroeiende bedrijven komen moeilijk aan een lening van de bank. Dit remt de ontwikkeling van deze bedrijven. Maar het kan ook erger. Als bijvoorbeeld een buitenlandse concurrent wel voldoende gefinancierd is, kan het verschil in financiering de reden zijn waarom het Nederlandse MKB-bedrijf het tegen die concurrent moet afleggen. De expertgroep pleit ervoor om meer gebruik te maken van andere financieringsbronnen, zoals private equity, informele investeerders, vermogende particulieren en families en crowdfunding.

Europees geld voor BMKB
Een van de regelingen waarmee de overheid het MKB ondersteunt bij kredieten, is de Borgstellingsregeling MKB, oftewel de BMKB. Voor 2011 is hiervoor tot nu toe 765 miljoen euro beschikbaar. Maar het geld voor de regeling dreigt dit najaar op te raken. Om te voorkomen dat ondernemers nul op rekest krijgen, doet minister Verhagen van Economische Zaken, Landbouw & Innovatie (EL&I) een beroep het Europees Investeringsfonds.

Groeikansen
“Ondernemers zien weer volop groeikansen, maar hebben ook te maken met koudwatervrees van banken”, zegt de minister. “Soms kan de overheid net het benodigde zetje geven. Ik heb er vertrouwen in dat we het budget met enkele honderden miljoenen euro’s kunnen verhogen.”

Overheid garant
Bij de BMKB staat de overheid borg voor een deel van een bedrijfslening bij de bank, tot een bedrag van € 1,5 miljoen. Als een ondernemer de lening niet kan terugbetalen, dan draagt de overheid een deel van het verlies van de bank. Zo trekt de BMKB banken over de streep om geld aan ondernemers te lenen.

BMKB ook voor u?
De BMKB borgstellingsregeling is bestemd voor ondernemingen met maximaal 250 werknemers en met een jaaromzet tot € 50 miljoen. Verreweg de meeste mkb'ers kunnen er gebruik van maken, waaronder ook zzp’ers. Startende en innoverende bedrijven kunnen rekenen op extra gunstige voorwaarden.

Zo werkt de BMKB
De aanvraag van de BMKB loopt via uw bank en valt samen met uw kredietaanvraag. U hoeft geen aparte procedure bij de overheid in gang te zetten om voor de garantstelling in aanmerking te komen. U verzoekt uw bank om indien nodig gebruik te maken van de Borgstellingsregeling. Indien nodig, want de overheid doet het niet gratis.

Overheid rekent provisie
Voor de borgstelling betaalt de bank aan de overheid eenmalig een provisie tussen de 2% en 3,6% van de hoofdsom (afhankelijk van de looptijd). De bank berekent deze provisie aan u door.

Meer informatie
Meer informatie over de Borgstellingsregeling MKB vindt u op de website van Agentschap NL.

Nieuw fonds voor investeringen
Met ingang van 2012 komt er een fonds van 500 miljoen waaruit MKB geld kan lenen voor innovatieve projecten. De bedrijven hoeven de leningen pas terug te betalen als de projecten een succes worden.

Dat kondigde minister Maxime Verhagen aan op 17 juni. Die dag nam de minister de rapporten in ontvangst van wetenschappers en ondernemers uit tien topsectoren van de Nederlandse economie. Zij deden voorstellen hoe Nederland in deze sectoren tot de wereldtop kon gaan of blijven behoren.

Uit veel van de adviezen kwam het gebrek aan durfkapitaal voor innovatieve ideeën en MKB-bedrijven naar voren. Het nieuwe Innovatiefonds MKB+ moet er voor zorgen dat ondernemers makkelijker financiering kunnen vinden voor veelbelovende investeringen.

Rikco Pardoen | BusinessCompleet.nl


(foto: © Nationale Beeldbank)