ABCOUDE - Nu consumenten zelf via internet hun verzekeringen kunnen kiezen en afsluiten, hebben assurantietussenpersonen het moeilijk. Daarbij vereist de Wet op het Financieel Toezicht dat zij vanaf 2009 hun provisie-inkomsten kenbaar maken aan de klant. Is er nog toekomst voor de tussenpersonen?

Assurantietussenpersoon
Een assurantietussenpersoon bemiddelt tussen verzekeraar en verzekerde. Hij adviseert de cliënt over verzekeringen en andere financiële producten. Hij haalt zijn inkomsten uit provisie bij het afsluiten en verlengen van verzekeringen. Daarnaast wordt hij beloond voor werkzaamheden die hij verricht tijdens de looptijd van het product. Neveninkomsten komen uit bemiddelingsprovisies voor hypotheken en spaar- en beleggingsproducten.

Brancheverenigingen
Er zijn verscheidene brancheverenigingen voor assurantietussenpersonen. Zij geven facilitaire ondersteuning aan de tussenpersonen en hanteren normen en gedragsregels om de kwaliteit van de tussenpersonen te waarborgen. Van de brancheverenigingen hebben de Nederlandse Vereniging van Assurantieadviseurs en financiële dienstverleners NVA en de NBVA, vereniging van onafhankelijke financiële en assurantieadviseurs duizend leden of meer.

Wet op het Financieel Toezicht
Sinds op 1 januari 2007 de Wet op het Financieel Toezicht in werking trad zijn assurantietussenpersonen verplicht zich te registreren bij de Autoriteit Financiële Markten. Deze wet, die in de plaats is gekomen van een aantal sectorale wetten, beoogt de transparantie, doelgerichtheid en marktgerichtheid van de financiële sector te bevorderen. Wettelijk is vastgelegd dat tussenpersonen openheid moeten geven over de hoogte van de provisie.

Per 1 januari 2009 is beloningstransparantie verplicht.

Concurrentie
De transparantie in beloningstructuur stelt de consument beter in staat prijs en kwaliteit van de assurantietussenpersonen te beoordelen. Hierdoor neemt de onderlinge concurrentie toe, wat leidt tot druk op de prijzen. Ook zal de tussenpersoon de klant er van moeten overtuigen dat hij zijn beloning waard is.

Direct writers
De opkomst van direct writers verandert de verzekeringsmarkt. Direct writers zijn verzekeringsmaatschappijen die direct zaken doen met de klant, zonder gebruik te maken van assurantietussenpersonen. Dit gebeurt via telefoon, post en in toenemende mate via internet. Direct writers bedienen vooral particulieren met eenvoudige schadeverzekeringen. Als gevolg van de toenemende concurrentie trekt een deel van de assurantietussenpersonen zich terug uit de markt voor particulieren. Zij richten zich op het mkb. De Rabobank constateert dat er in deze klantgroep veel behoefte is aan advies.

Markt krimpt
De markt voor assurantietussenpersonen krimpt en de marges staan onder druk. Tegelijkertijd heeft de Wet op het Financieel Toezicht geleid tot een verhoging van de kosten. In 2007 hebben 55 assurantietussenpersonen hun zaak moeten sluiten vanwege een faillissement.
Het ziet er niet naar uit dat 2008 en 2009 betere jaren worden voor assurantietussenpersonen. De particuliere schadesector kent veel gestandaardiseerde producten die in toenemende mate worden afgenomen via direct writers. In de sector leven ontwikkelt de omzet zich ongunstig, na enkele goede jaren.

Cijfers
Volgens ABN AMRO zijn er in Nederland 6665 kantoren van assurantietussenpersonen. Het aantal kantoren nam in 2006 af met 2,1%. Een grote meerderheid van 86,8 procent van de kantoren is echt kleinbedrijf, met nul tot vijf werknemers. Assurantietussenpersonen hebben bij elkaar 32.500 werknemers in 7360 vestigingen. De kantoren hadden in 2006 een gezamenlijke omzet van 4,2 miljard euro.

Strategische afweging
De ontwikkelingen in de markt zijn voor veel ondernemers aanleiding een strategische afweging te maken. Is het aantrekkelijk om op de huidige voet verder te gaan, of is het beter samen te gaan werken met andere partijen of zelfs de zaak te verkopen? Vooral ondernemers uit de babyboomgeneratie overwegen de branche vaarwel te zeggen. Hierdoor verwachten zowel de Rabobank als ABN AMRO dat in de komende jaren veel assurantiebedrijven van de hand gedaan zullen worden.

Perspectief
Beide banken constateren een toenemende behoefte bij de consument aan een servicegerichte vertrouwenspersoon. De tussenpersonen zullen deze rol op moeten pakken om de consument optimaal te bedienen.
Zowel ABN AMRO als Rabobank adviseren verzekeringstussenpersonen om meer te gaan samenwerken. De verwachting is dat het aantal fusies en overnames zal toenemen. Vooral de kleinere kantoren hebben het moeilijk: zij zijn minder flexibel door de hoge administratieve lastendruk, terwijl grotere kantoren hiervoor personeel kunnen aannemen.
Om te kunnen overleven is het voor de kantoren noodzakelijk te beschikken over een efficiënt internetsysteem dat geïntegreerd is in de bedrijfsprocessen. Samenwerking met andere kantoren is voor veel assurantietussenpersonen de aangewezen weg om de hiervoor benodigde investeringen op te kunnen brengen.

Rikco Pardoen | Businesscompleet.nl